PREGUNTAS SOBRE FIANZAS

Por definición una fianza es un instrumento legal que nos permite garantizar una obligación contractual (de un contrato) adquirida entre dos entes o personas, el fiado y el beneficiario . En el caso de las fianzas comerciales, a la institución que facilita estas garantías se les llama afianzadoras , las cuales son reguladas por la SHCP. Se emite en forma de póliza con una vigencia regularmente de 12 meses . En SI Fianzas Guadalajara somos agentes de fianzas con más de 50 años de experiencia en el mercado de fianzas comerciales de Guadalajara, si requieres una fianza  Contáctenos .

Para garantizar una operación comercial de proveeduría, prestación de servicio o construcción de obra

La fianza se utiliza en la industria como un medio para garantizar básicamente tres cosas: buen uso de anticipos , fiel cumplimiento de un contrato y la buena calidad de los trabajos (vicios ocultos).

Para garantizar Obligaciones ante alguna Autoridad

Algunas entidades de gobierno estatal, federal y municipal requieren fianzas al momento de emitir algún tipo de permiso o licencia, cuando se contrata un servicio (CFE, PEMEX), cuando se llega a algún convenio de pago (Multas, SAT), o como parte del proceso de obra pública o licitación  de proyectos  en general.

Para garantizar una resolución judicial

Cuando un juez emite una resolución judicial en la cual se fija una fianza , esta puede ser cubierta a través de un afianzadora, con la emisión de un fianza judicial .

Para garantizar el pago a un acreedor 

Dentro de las fianzas, este tipo de fianza en particular solo se emiten cuando el acreedor es una entidad gubernamental , o por el concepto de pagos de renta de un bien inmueble . Se puede afianzar otro tipo de rentas, pero son casos excepcionales. La deuda entre dos particulares (créditos personales o préstamos)  NO SE PUEDEN AFIANZAR  normalmente. Para mas detalles consulte nuestra sección de crédito personal.

En SI Fianzas Guadalajara estamos para orientarte, contactanos y con gusto te asesoraremos sobre el tipo de fianza que necesitas.

Los Requisitos para una fianza varían dependiendo de quien solicite la fianza (tipo de fiado)

• Requisitos para fianza de Persona Moral
• Requisitos para fianza de Persona Física con Actividad Empresarial
• Requisitos para fianza de Persona Física Asalariada

También dependiendo el tipo de fianza que se requiera podrían solicitarse requisitos adicionales (se pueden consultar en las políticas de cada   tipo de fianza ), y por último se tiene que presentar algún tipo de garantía ante la afianzadora (o un obligado solidario ) que nos otorgue una línea de afianzamiento suficiente para el monto de la fianza que se está solicitando.

Por último para la emisión se solicita el documento fuente, esto es, el contrato donde se solicita la fianza , la determinación judicial, licitación, orden de compra,cualquier documento o publicación  que estipule las condiciones en las que se emitirá la fianza. (obligaciones, penalizaciones, plazos, etc.)

Somos Agentes de Fianzas en Guadalajara con más de 50 años de experiencia,  si no cuentas con alguno de los Requisitos, contáctenos, nuestro trabajo en asesorarte para que obtengas la fianza que necesitas.

Los costos de una fianza varían dependiendo del tipo de fianza

• Fianzas Administrativas (Anticipo, Cumplimiento, Vicios ocultos, entre otra)
• Fianzas de Arrendamiento

Si su fianza no esta en la lista anterior, visite nuestra sección de fianzas, ahí encontrará nuestra cartera de servicios, o contáctenos y con gusto le asesoraremos.

Somos Agentes de Fianzas en Guadalajara, y si requiere una cotización formal, contáctenos, y un asesora le podrá cotizar sin compromiso.

Es la persona física o persona moral que asume una obligación y debe garantizar su cumplimiento mediante una fianza . El  fiado  es el que solicita la emisión de la póliza de fianza, y asume los costos de la misma como parte de los gastos del negocio.

El fiado el cliente directo de la afianzadora y el que debe dejar alguna garantía para obtener una linea de afianzamiento o carta de linea de afianzamiento.

En SI Fianzas Guadalajara todos nuestros fiados son importantes. Contactanos .

Es la persona física, persona moral o institución que solicita que se le entregue una fianza como garantía de que el fiado si cumplirá con su obligación o acuerdo, y en caso de no hacerlo, el beneficiario podrá reclamar el valor de dicha fianza a la afianzadora, estando la afianzadora obligada a responder por el fiado.

En caso de una reclamación, la afianzadora hará valer las garantías presentadas por el fiado, en el momento de obtener la linea de afianzamiento.

Es una Sociedad Mercantil autorizada por la SHCP para otorgar fianzas a título oneroso, con los requisitos establecidos y de acuerdo a la legislación aplicable. En otras palabras, son empresas reguladas cuya función es  proporcionar garantías para que dos entes, el fiado y el beneficiario, puedan realizar algún tipo de negocio, recibir algún beneficio, o garantizar alguna obligación legal o contractual, sin que sus intereses estén en riesgo. La afianzadora por emitir una  fianza,  y servir de garante, cobra una prima por la pólizas de fianza.

En  SI fianzas Guadalajara trabajamos con multiples  afianzadoras , lo que nos permite buscar la que mejor se ajuste a nuestros clientes , siempre en el marco legal y con las mejore condiciones .  

Al momento de solicitar una fianza , esta solicitud se hace a través de un agente de fianzas, el cual tramita ante la afianzadora una línea de afianzamiento para el cliente o fiado . Para poder ser sujeto de afianzamiento el cliente deberá presentar los requisitos para la fianza y algún tipo de garantía ante la afianzadora, y en caso de incumplimiento la afianzadora podrá proceder al cobro de la fianza por medio de dichas garantías.

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Las garantías que usualmente se utilizan en la emisión de una fianza son las siguientes:

• Acreditar solvencia , a través de declaración de impuestos y estados de resultados
  
• Bien inmueble urbano libre de gravamen , a nombre del cliente o de un obligado solidario , pudiendo estar el inmueble en cualquier parte de la república mexicana. No son útiles donaciones ni inmuebles que tengan usufructo vitalicio.
  
• Obligación Solidaria Persona Moral, que acredite solvencia al momento de solicitar la fianza.
  
• Depósito en efectivo a la afianzadora , el cual será devuelto al cancelar la fianza ante la afianzadora.
  

Las anteriores son las garantías más comunes, pero en SI Fianzas Guadalajara sabemos que cada negocio es único, por lo que te asesoramos sobre qué tipo de garantía es la que más le convienen a nuestros clientes a la hora de solicitar su línea de afianzamiento .

En caso de no contar con alguna de las anteriores, contáctenos y con gusto buscaremos alternativas de acuerdo a tus necesidades.

Una Línea de Afianzamiento es el monto total por el que una afianzadora emitirá una o más pólizas de fianza , garantizando las obligaciones de un solo cliente o fiado . Es decir, si requieres una fianza por 100 mil pesos, tendrás que obtener una línea de afianzamiento por 100 mil pesos o más.

De esta manera un cliente puede tener una línea de afianzamiento por 500 mil pesos, y podrá tener fianzas vigentes las cuales suman un  monto a afianzar total no mayor a 500 mil pesos.

Ejemplo: una fianza de anticipo por 100 mil pesos, una fianza de cumplimiento por 120 mil pesos y otra de vicios ocultos por 200 mil pesos. Mientras la suma de dichas fianzas no supere el límite de la línea de afianzamiento, se podrán emitir más fianzas, PAGANDO LA PRIMA CORRESPONDIENTE POR CADA EMISIÓN .

Una vez que el cliente ya no requiere una de las fianzas, debe proceder a la  CANCELACIÓN DE FIANZA , con lo cual la línea de afianzamiento se libera para poder emitir otras fianzas.

Cuando el uso de fianzas es esporádico, normalmente el monto de la línea de afianzamiento es igual al monto de la fianza, pero en casos como la construcción u obra pública, la línea de afianzamiento que se solicita es mayor, siempre pensando en tener más de una fianza vigente al mismo tiempo.

La línea de afianzamiento se otorga siempre en base al valor de las garantías que se presentan a la afianzadora , pudiendo combinar más de una garantía para aumentar la línea de afianzamiento.

Si requieres una línea de afianzamiento o una carta de linea de afianzamiento , en SI Fianzas Guadalajara trabajamos con las mejores afianzadoras del mercado, contáctenos .

Una carta de afianzamiento o carta de linea de afianzamiento, es un documento expedido por la afianzadora en donde se hace constar que contamos con una linea de afianzamiento VIGENTE en alguna afianzadora legalmente constituida. Esto acredita que podremos emitir fianzas en un futuro cercano.

Este documento normalmente es solicitado al  darse de alta en algún padrón de proveedores que como parte de sus procesos solicita fianzas a los proveedores y prestadores de servicios. También se le conoce como constancia de Afianzamiento, aunque no es el nomnre más correcto.

Un obligado solidario es una persona física o persona moral , que se obliga a cumplir la obligación del fiado en caso que éste último incumpla. Dependiendo el tipo de cliente y el tipo de fianza se podrá admitir algún tipo de obligado solidario , esto se analiza en cada caso. 

Para ser obligado solidario persona física , siempre se requiere un bien inmueble a nombre del obligado solidario, libre de gravamen, en cualquier parte de la república mexicana.

Para ser obligado solidario persona moral , se puede presentar un bien inmueble libre de gravamen, o demostrar el buen estado financiero de dicha persona moral, presentando la declaración de impuestos y estado de resultados.

Una vez que una fianza ya no es necesaria, el cliente o fiado deberá proceder a su correspondiente cancelación. Dependiendo el tipo de fianza hay dos formas de cancelación, cancelación automática  y por acreditación de cumplimiento de obligación.

Cancelación automática de fianza : Al tener vigencia la fianza, algunas fianzas se cancelan automáticamente al vencer la vigencia de la misma. Esto depende de las políticas de cada afianzadora, por lo que es importante verificar la cancelación de todas formas.

Cancelación por acreditación de cumplimiento de obligación : Una vez que el fiado cumple con su obligación, la afianzadora solicitará al fiado algún documento que acredite dicho cumplimiento, el cual varía dependiendo del tipo de fianza o el tipo de cliente. Con dicha documentación el fiado acredita ante la afianzadora el fin de la obligación, con lo cual la afianzadora cancela la fianza, liberando así la linea de afianzamiento.

No se debe confundir la cancelación de fianza , con la cancelación de línea de afianzamiento. Al cancelar una fianza, todavía se cuenta con la línea de afianzamiento dentro de los términos que marque cada afianzadora.

Para terminar con cualquier obligación con la afianzadora, se tendrán que cancelar todas las fianzas vigentes y en una segunda instancia cancelar la línea de afianzamiento si así se desea.